Дорожная карта механизма управления собственными доходами и
расходами.
План работы:
1. Увеличить разницу между доходами и расходами - это необходимо, чтобы появились
деньги для инвестирования.
2. Создать личный финансовый план – в нем указать свои цели, а также желаемые
сроки, от чего будет зависеть выбор инструментов и способов инвестирования.
3. Создать финансовую защиту - накопить подушку безопасности прежде, чем
приступать к инвестированию, которая защитит от непредвиденных расходов
инвестиционную стратегию.
4. Изучить инвестиционные инструменты и выбрать брокера, надо понять какие инструменты
есть на рынке и как они работают.
5. Подобрать конкретных инвестиционные инструменты и составить портфель,
выбрать во что инвестировать именно вам.
Дорожная
карта (пример работы)
Вводные
данные: Николай (27 лет, холост): доход — 50 000 рублей, расход — 50 000
рублей, из них платежи по кредиту — 10 000 рублей.
Увеличение
разницы между доходами и расходами
Для инвестирования нужны деньги,
поэтому, пока доходы равны расходам,
это невозможно. Первая задача Николая — максимизировать разницу между
доходами и расходами.
В первую очередь нужно проанализировать свой бюджет. Для этого необходимо
начать:
1. вести учет доходов и расходов,
2. делать это хотя бы в течение несколько месяцев,
3. на основе статистики такого учета оптимизировать свой бюджет без особого
ущерба.
Сложно оценить, сколько при этом
высвободится денег. Если один может легко сократить расходы в 3 раза, не
потеряв в качестве жизни, то другому и на 10% сократить расходы сложно. Всё
зависит от того, насколько рационально человек тратит деньги сейчас. Возможно,
помогут расстановка приоритетов или вопросы: «От чего вы готовы отказаться при
падении доходов?» или «Какие расходы вы готовы сократить на пенсии, если не накопите
на нее сами?»
Что сделал Николай?
- Отказался от услуг, которыми не пользовался, но за которые продолжал платить
деньги: отключил домашний телефон, что сберегло ему 180 рублей в месяц или 2
160 рублей в год.
- Пересмотрел тарифы на нужные услуги: перешёл на дебетовую карту с бесплатным
обслуживанием, сохранил 149 рублей в месяц или 1 788 рублей в год.
- Сменил тарифы на домашний интернет и мобильную
связь, так как не пользовался всеми предлагаемыми опциями. На каждой услуге он
сэкономил по 100 рублей в месяц или 2400 рублей в год.
- Выбрал карту с процентами на остаток и кэшбэком: ежемесячно получает кэшбэк
400 рублей и 100 рублей — проценты на остаток по карте, т. е. 500 рублей в
месяц или 6 000 рублей в год. В отдельные месяцы банк предлагает Николаю
повышенный кэшбэк на некоторые категории товаров, которые мужчина часто
покупает. В такие месяцы он получает кэшбэк 800 рублей, а проценты на остаток
по карте по-прежнему составляют 100 рублей. Итого 900 рублей в месяц или до 10
800 рублей в год.
- Стал делать покупки по списку, что сократило расходы, и начал обращать внимание
на акции, распродажи и бонусные программы банка. Акции и распродажи помогают
Николаю сэкономить в среднем 20-40% от стоимости покупки, а бонусные программы
возвращают 10-30% от суммы покупки кэшбэком на карту. Золотое правило
распродаж: «Покупать только то, что купил бы и без скидки» помогает экономить. Сумма
колеблется от месяца к месяцу, но в среднем экономия составляет 1000 рублей в
месяц или 12 000 рублей в год.
Таким
образом, разница между доходами и расходами Николая составила 2 029 рублей в
месяц или 24 348 рублей в год, а при удачных категориях повышенного кэшбэка —
до 29 148 рублей. Неплохо, учитывая, что качество жизни осталось на прежнем
уровне, ведь Николай не отказался ни от каких расходов и продолжает оплачивать
привычные товары и услуги.
Вывод: несколько мелких расходов, которые
кажутся несущественными, чтобы
задумываться о них, в итоге выливаются в крупную сумму.